escolha a melhor solução para a sua empresa agora
Conheça nossos produtos e serviços, e as diversas linhas de crédito do portfólio da LFS Financial e aproveite para iniciar agora, uma operação de crédito eficiente com soluções importantes para o crescimento da sua empresa.
Soluções financeiras completas para diferentes cenários
Nosso portfólio é construído para atender empresas de diversos setores, com alternativas estratégicas que combinam inteligência, segurança e eficiência. Do crédito personalizado à reestruturação de endividamentos, passando por seguros, operações de câmbio e consórcios, oferecemos condições diferenciadas que fortalecem o caixa e ampliam as oportunidades de crescimento.
Seja no agronegócio, na indústria, no comércio ou em serviços, a LFS Financial está preparada para criar estratégias sob medida, sempre alinhadas ao momento e aos objetivos de cada cliente.
Crédito Estruturado
Analisamos o crédito alinhado às necessidades específicas da sua empresa e apresentamos as melhores opções em operação de credito estruturado. Priorizamos a redução de custos, a otimização das despesas financeiras e a gestão inteligente de garantias.
Reestruturação do Endividamento
Reduzir o custo total e o spread, alongar prazos, flexibilizar garantias, otimizar e liberar fluxo de caixa, fortalecer a saúde financeira da empresa e resgatar a sua credibilidade no mercado reestruturando o endividamento de maneira sustentável e em condições viáveis que interessam a todos. Esta é a nossa expertise! Acredite, nós podemos te ajudar.
FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios)
Antecipe recebíveis sem IOF com uma gestora especializada em FIDCs. Conectados a uma rede de mais de 70 fundos parceiros, ampliamos as possibilidades de negociação e entregamos condições competitivas que reforçam o capital de giro e a liquidez da sua empresa
Clique e veja todas as opções de FIDC
Capital de giro
Recursos imediatos para financiar as operações diárias da sua empresa
Operação comissária
Antecipação de recebíveis para clientes que só realizam operações diretamente com sua empresa
Vendor
Vendas para clientes com limite de crédito
Escrow
Operações com clientes que não aceitam pagamento de terceiros
Risco sacado
Transfere o risco de inadimplência do devedor para uma instituição financeira
Boleto especial
Antecipa recebíveis de clientes com vedação de negociação de títulos
Conta corrente
Possibilita o uso da nossa conta corrente com crédito sobre saldos futuros
Conta garantida
Oferece limite de crédito colocando títulos em garantia
Fomento
Antecipa valores para que sua empresa inicie a produção de mercadorias
Tranche
Antecipa recebíveis mesmo sem a mercadoria entregue ao cliente
CPR
Uso do CPR (Cédula do Produtor Rural) como garantia para contratos de produção agrícola
Barter
Permite trocar parte da produção por financiamento em operações de crédito no agronegócio.
Intercompany
Destinado a operações entre empresas do mesmo grupo
Nota comercial
Título de crédito de curto prazo para captar recursos de investidores, sem intermediários
Antecipação de contratos
Transforma contratos futuros em liquidez imediata
Crédito Agronegócio
Com um time altamente especializado, a LFS estrutura soluções de crédito personalizadas para o agronegócio, dominando a complexidade e a elegibilidade das diversas linhas disponíveis. Garantimos acesso às melhores condições, da comercialização ao custeio, e investimentos em infraestrutura atendendo toda a cadeia produtiva.
Operações de Câmbio
Conduzimos operações de câmbio de forma estratégica. Como gestora independente, ampliamos negociações com diversas operadoras parceiras, conectando empresas ao mercado global. Assim, otimizamos soluções que garantem segurança e competitividade, com redução de custos e maior eficiência operacional.
Benefícios Corporativos
Selecionamos as melhores operadoras e planos do mercado, garantindo o equilíbrio ideal entre qualidade assistencial, custo e rede credenciada. Com uma consultoria estratégica e personalizada, oferecemos soluções sob medida que asseguram eficiência, sustentabilidade e a melhor experiência em saúde para colaboradores e gestores.
Consórcio
Apresentamos soluções em consórcios de cartas contempladas, unindo planejamento estratégico e alavancagem patrimonial. Com prazos estendidos, custos otimizados e previsibilidade de caixa, o consórcio se torna uma alternativa inteligente para expandir sem comprometer o caixa. Garantimos suporte em cada etapa da transferência e utilização das cartas adquiridas
Perguntas frequentes
Aqui você encontra algumas das dúvidas mais frequentes sobre os produtos e serviços da nossa área de atuação. Caso precise de algum esclarecimento adicional, basta fazer contato.
O que exatamente entendemos por “crédito estruturado” e em que situações ele faz sentido para uma empresa de médio ou grande porte?
É uma forma inteligente de captação de recursos, desenvolvida sob medida para o equilíbrio do fluxo de caixa, das garantias e da realidade financeira de cada empresa. Diferente do crédito tradicional, essa operação envolve engenharia financeira estratégica e personalizada, que combina diversas fontes, prazos e instrumentos (FIDCs, CRAs, debêntures, CPRs, consórcios, fundos e linhas bancárias) para alcançar menor risco e maior eficiência. A LFS Financial realiza toda a análise, planejamento e negociação com credores, entregando operações sob medida que fortalecem a liquidez, reduzem encargos e impulsionam o crescimento sustentável da sua empresa.
Quais fatores mais influenciam a taxa de juros, prazos e garantias numa operação de crédito estruturado?
Os principais fatores são: o fluxo de caixa projetado da empresa (e sua previsibilidade), o rating de cada empresa, o volume da operação, o perfil e o valor das garantias que podem ser oferecidas, o prazo e perfil de amortização. Quanto melhor for a previsibilidade, fluxo e garantias, melhores tendem a ser as condições de spread
Quanto tempo costuma levar desde a proposta até a liberação de crédito estruturado e qual o maior risco que a empresa enfrenta?
O tempo varia conforme a complexidade. Empresas médias e grandes podem levar entre 30 a 60 dias, pois envolve modelagem financeira, due-diligence, negociação de garantias, documentação, aprovação bancária/institucional.
Como a LFS Financial apoia a empresa no processo de crédito estruturado?
A LFS realiza o diagnóstico inicial, modelagem de diferentes cenários, prepara documentação e análise de garantias, negocia com instituições financeiras as condições (taxa, prazo, garantias) e acompanha o processo de aprovação, liberação, pós-operação e amortizações.
É verdade que crédito estruturado exige garantias muito rígidas? Como evitar que isso comprometa o negócio?
Nem sempre. O objetivo da estruturação é justamente flexibilizar garantias compatíveis ao risco real da operação e não automatizar exigências máximas. Com uma análise bem feita, pode-se negociar garantias mais ajustadas ao negócio.
Quando uma empresa de médio ou grande porte deve considerar uma reestruturação de endividamento?
Quando observar sinais como: parcelas elevadas que comprometem o fluxo de caixa, prazos curtos que não fazem sentido para o ciclo do negócio, altos encargos financeiros (juros elevados ou spreads altos), percentual de garantias muito acima do risco atual.
Quais são as principais estratégias utilizadas numa reestruturação de passivo para médias e grandes empresas?
Entre as estratégias estão: alongar os prazos da dívida, negociar carência inicial de amortização e amortizações escalonadas, renegociar taxas de juros ou spreads, substituir garantias ou flexibilizar as existentes, converter dívidas de curto prazo em longo prazo; consolidar várias dívidas em uma única com condição mais favorável e ajustar os covenants para que estejam alinhados ao negócio.
A reestruturação de passivos é sinal de crise ou pode ser parte de um plano de crescimento?
Embora muitas vezes associada a momentos críticos, a reestruturação pode e deve ser vista como instrumento estratégico. A empresa que quer crescer pode reestruturar passivos para liberar fluxo de caixa, reduzir encargos e preparar-se para investimentos. Ou seja, não apenas recuperar, mas reposicionar para oportunidades importantes de crescimento.
Quais documentos e análises são fundamentais antes de iniciar uma reestruturação de dívida?
É necessário levantamento de todos os contratos de dívida existentes (valores, prazos, amortizações, garantias, taxas, covenants), demonstrações financeiras atualizadas e projeções de fluxo de caixa, análise de liquidez e solvência, relação de garantias e de como elas estão empenhadas nas operações.
Como a LFS Financial apoia a empresa no processo de reestruturação de dívidas?
A LFS realiza a auditoria do passivo existente, identifica os “pontos críticos”, propõe alternativas de renegociação e intermedia junto a novos credores (estruturas, condições, prazos, amortizações e garantias) desde a primeira reunião até o crédito liberado em conta.
O que significa antecipar recebíveis via Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) e para que tipo de empresa isso é indicado?
Antecipar recebíveis via FIDC significa que a empresa cede ou negocia seus direitos de crédito (recebíveis futuros como duplicatas, faturas, contratos) para esse fundo. Em troca, ela recebe antecipadamente o valor com um desconto/juros desses títulos. As operações FIDC são indicadas para empresas que tem volumes de recebíveis com boa previsibilidade de pagamento e que querem liquidez rápida, sem necessariamente contrair uma nova dívida tradicional e em condições adversas.
Quais são as principais variáveis que definem o “deságio” ou taxa da antecipação de recebíveis via FIDC?
As variáveis incluem qualidade dos recebíveis (vencimento, concentração de clientes, inadimplência histórica), prazo de vencimento dos títulos, volume cedido, garantias ou segurança associada ao recebível, perfil do cliente da empresa, prazo da operação e rapidez da liberação de capital. Quanto maiores os riscos ou prazo, maior o desconto aplicado.
A antecipação de recebíveis via FIDC configura nova dívida para a empresa?
Em geral não. Como a operação é a cessão dos direitos creditórios, não necessariamente se configura como endividamento bancário tradicional (dependendo da estrutura contábil e da nota explicativa). Por exemplo, uma empresa cedente mencionou que “ao ceder seus direitos creditórios, o negócio receberá capital que já lhe pertence e e não será classificado como endividamento pelo Banco Central”.
No entanto, é fundamental avaliar o tratamento contábil, fiscal e de rating para cada caso.
Que tipo de garantias ou exigências o FIDC costuma solicitar para operação de antecipação de recebíveis?
Geralmente o FIDC exige que os recebíveis sejam elegíveis (duplicatas, contratos, títulos a prazo), que haja histórico, que os clientes sacados sejam aceitos, que haja documentação adequada (contratos, notas fiscais, confirmação de recebimento). Algumas operações podem exigir recompra do título em caso de inadimplência.
Como a LFS Financial apoia a empresa no processo de antecipação de recebíveis via FIDC?
A LFS faz o diagnóstico dos recebíveis elegíveis, analisa qualidade e risco dos títulos, prepara a documentação necessária (notas fiscais, histórico de clientes, relatórios), monta a proposta para o FIDC, negocia condições (taxa/deságio, prazo, garantias), auxilia na liberação dos recursos e faz o acompanhamento do fluxo dos recebíveis cedidos. Atuamos para que a operação opere conforme o acordado.